UT CSSA - University of Texas at Austin: Chinese Students and Scholars Association 德州大学奥斯汀中国学生学者联谊会/学生会

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(转载)国内往美国汇钱时的Routing Number与Swift Code

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发表于 2011-5-5 02:42:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
前天一位美国朋友告知了他们公司详细的银行帐号、Routing Number和收款人(公司)信息,并明确告诉我:美国银行不需要SWIFT CODE。于是,前天下午去中国工商银行汇款,根据工行工作人员的指引,我先填写了《个人因私购汇申请表》,接着填写了《境外汇款申请书》,最后时刻被工作人员告知:必须填写SWIFT CODE,否则无法完成汇款。我告诉工作人员,美国银行不需要SWIFT CODE,有这个Routing Number行不行?她说:必须要有SWIFT CODE,否则找不到对方银行,电汇款项无法顺利到达。
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0 v2 K  e" b, A9 N4 U       银行电汇不成,我就想用信用卡进行网上支付。由于我自己一直没办信用卡、也从来不信任网络银行,只好向朋友借信用卡,找了4、5个朋友都没有,最后找到一大学同学,说有招行的双币信用卡,但是没有开通网上支付功能。晚上去同学那里取到信用卡、密码,打电话给招行信用卡中心咨询开通网上银行支付功能事宜,由于我没能即时输入相关持卡人信息,结果信用卡被冻结!
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& o' D$ c( Q& u       银行电汇不成、信用卡又被冻结,怎么办?郁闷了两天,觉得还是银行电汇比较妥当。但要电汇,就必须解决SWIFT CODE的问题,于是,通过Google搜了一些关于SWIFT CODE的信息,也没有看出什么名堂。正郁闷的时候,突然想到了那个Routing Number,会不会Routing Number就是SWIFT CODE?立即进Google搜索Routing Number,不看不知道,一看吓一跳,原来Routing Number并不是SWIFT CODE,但与SWIFT CODE的功能完全一致。为了让那些要出国、或向境外汇款的朋友不再遭受我这样境遇,特简单介绍一下关于Routing Number与Swift Code的相关知识。
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       【一、名词解释】/ H6 i' n/ [  T
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       ROUTING NUMBE,也称作 Routing Transit Number 或 ABA Number,它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码,很多金融机构都有一个ROUTING NUMBE,主要用于和银行相关的交易,转帐,清算等的路由确认,由9位(8位内容+1位验证码)组成,主要用于美国及北美地区。
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1 X. o% W0 v  ?6 U* yIBAN,即国际银行标识码,多用于欧洲,主要是德国。此码没有SWIFT CODE普遍。9 E9 x0 ]  [3 B8 v0 g2 D

( b' ^8 a0 B8 u$ x' CBSB Number,是在澳大利亚等地使用的电汇清算网络编码,即Bank State Branch Number。主要在澳元、新西兰元的银行及向澳洲办理清付结算时使用。一般都是6位数字。
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0 a" Y8 F/ ]! ], W! n* `( g2 w SWIFT是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称。# V0 |# U/ M- V! t5 g3 l3 T

; a9 ?4 c  T$ ^; D* lSWIFT Code是由该协会提出并被国际标准化组织(International Organization for Standardization,缩写ISO)通过的银行识别代码,其原名是BIC (Bank Indentifier Code),但是BIC这个名字意思太泛,担心有人理解成别的银行识别代码系统,故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码,是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。在国际上,银行的SWIFT Code 都是统一的格式,例如:BKCHCNBJ110 ,1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH),5-6位代表国家代码(中国为CN),7-8位代表城市代码(北京为BJ),110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代码,位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ),其余都为11位。4 K/ h2 ]2 k. T( D. t! t; a# k# e: ?6 U

% D3 T! H, m6 |【二、SWIFT Code 的查询】* a, S$ ~$ N7 H; n* j. P7 f, v
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要查询某家银行的SWIFT Code,推荐的方式是(1)直接去银行询问工作人员,(2)可以打电话咨询。当然第三种不在推荐之列的,就是在网上查询!登陆环球银行电信协会网站便可查询任意一个银行的SWIFT Code——只是不熟悉英文的朋友有些头痛了。" v# v* g" j) F. b

' S5 I- e! z, z, E! W" }4 QSWIFT的官方网站:http://www.swift.com/biconline/
# w- I0 x9 Q4 ~; l4 o: [* P- a0 I, c. k$ q4 u' o
(1) 精确查找,进入网站后,如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution keyword),可以做快速查找它的信息;1 j' Z( d9 ^0 V$ Q7 L

9 f4 w4 p' `9 s4 z; ~+ G( J; g(2)若不太清楚,那么就可进入另一个查询页面,进行详细的查找,点击下方的位置即可进入。http://www.swift.com/biconline/i ... =display_freesearch, ^  p9 S, {4 h6 n* i/ l
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【三、SWIFT Code 和 Routing Number的关系及其使用】 ; k- N' l( [: ~' |3 s/ h) v

2 [' b" o8 E7 a' `7 [SWIFT Code 、IBAN和 Routing Number都是银行国际电汇编码的一种,只是使用地区不同而已;美国和北美地区的银行一般使用Routing Number,欧洲的银行(尤其是德国)使用IBAN,北美和欧洲以外的国家和地区,大多使用SWIFT CODE。中国的银行就使用SWIFT CODE,实际上,SWIFT CODE的功用等同于北美的ROUTING Number,只不过SWIFT CODE在国际上使用得更为普遍。
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" {  @5 ?) z( y! h! c1 f$ _8 H3 ^一般来说,从欧洲汇款过来是不需要ROUTING NO和IBAN的,因为中国的银行主要使用SWIFT CODE,所以只要提供中国这边收款银行的SWIFT CODE就可以了。 7 h: L1 L) D: Z* Z7 K0 i( b

  y% S' u2 v8 u. ?' v0 g; E如果是从中国向境外电汇款项,则要根据收款人开户银行所在地区选择相应的电汇编码。比如,通过中国境内的银行向美国某家银行帐号汇款,则只要提供美国银行的Routing Number就可以了;而且美国的银行一般只使用Routing Number,几乎不用Swift Code。如果是向欧洲,特别是德国汇款,则只要提供收款银行的IBAN码即可。如果是向北美、欧洲以外的国家或地区汇款,则只要提供收款银行的SWIFT CODE即可,因为这些国家和地区的银行一般都使用SWIFT CODE。 5 `( ^* ^; Q0 u; e. A
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使用电汇编码的好处有两点:一是电汇款项到达速度更快;二是节省中间费用开支:如果没有电汇编码,款项从汇出银行到达收款银行可能要经过N次中转,每次中转都要从汇出的款项中扣除一小笔费用,通常是1-2美元,如果经过10次中转,则收款人收到的款项就要减少20美元左右。如果有电汇编码,就可以减少中转环节和费用,一般只需要1-2次左右的中转,这样中间环节产生的费用就只有3-5美元左右。所以,如果有电汇编码,则多汇5美元左右的中转费用即可,如果汇出银行收了手续费,则电汇中转费用从这个手续费中扣除,不再从实际汇出的款项中扣除。如果没有电汇编码,则中转费用就有可能要从实际汇出的款项中扣除。因此,如果没有对方银行的详细信息和电汇编码,建议选择其它的汇款方式,比如:票汇、速汇金等(详见中国工商银行网站:http://www.icbc.com.cn/icbc/%e4% ... %a2%83%e5%a4%96.htm)。
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发表于 2011-5-5 08:58:18 | 显示全部楼层
赞,非常好的科普贴,加精了!
发表于 2011-5-5 09:30:48 | 显示全部楼层
很好
发表于 2011-5-5 14:25:19 | 显示全部楼层
你那个banker太弱........一开始你说肯定可以,你不懂叫你manager来。2 S8 x' a/ F) M! r& V' G
不过凡事都有两面,至少你发了这么好的科普贴
 楼主| 发表于 2011-5-5 18:48:41 | 显示全部楼层
回复 sniperxp 的帖子" H6 D5 [9 N; @, ?9 k% L
$ `$ r/ M9 ^7 D
昨个为了确认,给UFUC发信,询问swift code和address得到的回复如下:, G: S7 F7 g: x) ?
Dear Member,
; Z) q! A% D3 n- e2 fThank you for your email.  For International wires, we do not have swift codes.  The international financial facility uses a correspondence bank in the United States, which they are familiar with.  All you will need to give them is the name and address as it is on the account, your 9 digit account number, the routing number (314977405), and our address (University Federal Credit Union, 3305 Steck Ave, Austin, TX  78757).
9 z) L) q' x6 Mrouting number对,为啥address不是2244 Guadalupe St,Austin, TX 78705-52175 S3 n$ A. g  ~$ }: h( P

4 b! Y" ^  Y: X: ?; B
发表于 2011-5-5 19:09:04 | 显示全部楼层
回复 Richardxs 的帖子
5 |* F- o' Z2 m1 i, \* j0 l7 |3 W, }
他有好几个branch,学校边上那个是2244 Guadalupe,他说的是另一个branch的地址。
发表于 2012-4-15 21:31:59 | 显示全部楼层
sniperxp 发表于 2011-5-5 19:09 ( a4 D% X3 |; T
回复 Richardxs 的帖子
' V2 a/ Z" |* ]7 l  k8 B) u1 Y' V$ P$ [5 E. O
他有好几个branch,学校边上那个是2244 Guadalupe,他说的是另一个branch的地址。 ...
' I6 A- C& H6 x( f
但是routing number是一样的吗都用314977405对么
发表于 2012-4-16 00:54:42 | 显示全部楼层
雪堂阁主 发表于 2012-4-15 21:31 ; L0 l7 J$ d5 F: O' c5 P, j
但是routing number是一样的吗都用314977405对么
& `9 v7 x" S( F* c% J
嗯应该就用着一个就对了
发表于 2012-4-16 23:30:32 | 显示全部楼层
sniperxp 发表于 2012-4-16 00:54
6 u( U% M2 v- U" r  F( J2 a嗯应该就用着一个就对了
. U6 L  i5 w: m
谢              =D
发表于 2015-8-16 22:54:45 | 显示全部楼层
遇到了同样的问题~赞一个
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